近日，國務院頒布了《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)，這不僅是融資擔保行業(yè)的一件大事，也是普惠金融事業(yè)的一件大事；不僅是監(jiān)管的一大步，也是發(fā)展的一大步，行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管迎來了前所未有的機遇。
從1993年第一家專業(yè)擔保公司——中國經(jīng)濟技術投資擔保公司成立以來，我國融資擔保行業(yè)已走過20多個春秋。2009年，國辦發(fā)【2009】7號文決定建立融資擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，規(guī)定了聯(lián)席會議和地方政府各自職責，明確了行業(yè)監(jiān)管體制，融資擔保行業(yè)正式進入依法監(jiān)管時期。2013年，聯(lián)席會議開始研究起草更高法律層級的《融資擔保公司管理條例（送審稿）》并上報國務院。經(jīng)過反復研究、論證和修改，《條例》在今年6月21日的國務院常務會議上獲得通過。
《條例》的頒布，對于行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管有著重大意義，主要體現(xiàn)在三個方面：
第一，《條例》的頒布，標志著監(jiān)管與發(fā)展良性互動的局面基本形成。監(jiān)管與發(fā)展是行業(yè)的兩大主題，監(jiān)管與發(fā)展應該緊密銜接、相互促進、共同提高?！稐l例》的頒布，第一次在行業(yè)內(nèi)實現(xiàn)了監(jiān)管與發(fā)展良性互動的局面。
《條例》不僅有支持發(fā)展的態(tài)度，還有相應的行動，如針對融資擔保主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的發(fā)展理念，專門制定相應的經(jīng)營規(guī)則進行支持鼓勵，規(guī)定主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的融資擔保公司放大倍數(shù)上限可以放寬到15倍，納入政府風險分擔機制的融資擔保公司要降低對小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔保收費等。
雖然監(jiān)管要服務于發(fā)展，但也不是無條件服從，而是有推有拉、有保有壓，因此，在股東資質(zhì)管理、風險指標設置、監(jiān)督管理等多方面仍然堅持審慎標準，嚴守風險底線，確保監(jiān)管服務始終科學、健康、穩(wěn)定發(fā)展。
第二，《條例》的頒布，標志著行業(yè)監(jiān)管體制基本完善。國辦發(fā)【2009】7號文規(guī)定，聯(lián)席會議主要負責研究制訂發(fā)展政策措施和擬訂監(jiān)管制度，地方政府主要負責融資擔保公司監(jiān)管和風險處置，初步建立了聯(lián)席會議和地方政府各司其職、上下聯(lián)動的監(jiān)管體制。8年多的實踐證明，這樣的監(jiān)管體制是符合融資擔保行業(yè)實際需要的，這也是由融資擔保公司主要貼近、服務于當?shù)匦∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”以及融資擔保業(yè)務的金融屬性等一系列行業(yè)特點所決定的，但與此同時，也存在如何劃清事權職責、強化各自責任、優(yōu)化聯(lián)動機制等問題。
《條例》在國辦發(fā)【2009】7號文的基礎上，對現(xiàn)有監(jiān)管體制進行了完善，既保留了聯(lián)席會議擬訂監(jiān)管制度、地方政府負責監(jiān)管和風險處置等規(guī)定，又對事權職責進行了優(yōu)化調(diào)整，將原來聯(lián)席會議制訂促進發(fā)展的政策措施的職責改為由地方政府負責制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施。這充分體現(xiàn)了責權統(tǒng)一、實事求是的原則，從而更有利于各地區(qū)融資擔保的發(fā)展，并進一步強化了地方政府的主體責任，要求切實負擔起監(jiān)管責任，督促監(jiān)管部門嚴格履行監(jiān)管職責，成為第一部關于地方政府金融監(jiān)管事權的行政法規(guī)。
《條例》既堅持了融資擔保業(yè)務具有金融屬性，必須由聯(lián)席會議統(tǒng)一制定監(jiān)管規(guī)則，也從實際出發(fā)，賦予地方政府根據(jù)本地區(qū)情況制定發(fā)展政策措施的權利，并強調(diào)與之相適應的監(jiān)管主體責任，標志著行業(yè)監(jiān)管體制的基本完善。
第三，《條例》的頒布，標志著行業(yè)監(jiān)管體系基本建立。與融資擔保公司的龐大數(shù)量、融資擔保公司業(yè)務的多樣化、擔保業(yè)務的復雜性相適應，行業(yè)需要建立一個健全、強大的監(jiān)管體系。2009年以來，在聯(lián)席會議和地方政府的共同努力下，監(jiān)管制度框架初步建立，監(jiān)管架構基本搭建完成，監(jiān)管隊伍逐步壯大，監(jiān)管體系初具規(guī)模。但監(jiān)管制度法律層級較低，監(jiān)管專業(yè)性、規(guī)范性不足，監(jiān)管手段有限、監(jiān)管權威難以建立，監(jiān)管能力與人員素質(zhì)有待提高等問題仍較為突出。
《條例》的頒布，使得監(jiān)管制度基本完善、監(jiān)管手段基本健全，監(jiān)管能力較大提升，標志著行業(yè)監(jiān)管體系基本建立：
一是監(jiān)管制度基本完善?！稐l例》在大量調(diào)查研究和座談討論的基礎上，充分借鑒吸收了行業(yè)的風險教訓、經(jīng)驗做法，在監(jiān)管理念、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管標準等方面進行了較大調(diào)整、細化和完善，如分類監(jiān)管的理念，按照國家規(guī)定的風險權重，計量擔保責任余額，既將非融資擔保業(yè)務納入了統(tǒng)一監(jiān)管，也實現(xiàn)了不同業(yè)務風險的準確識別；對自有資金運用提出流動性和安全性的要求，對不同的投資區(qū)別對待等。這些理念與規(guī)則，與原來較為粗放的監(jiān)管相比有了明顯改進，代表了行業(yè)監(jiān)管研究與實踐的最新成果與最高水平，標志著以《條例》為核心的監(jiān)管制度框架基本完善，能較好適應中期的行業(yè)監(jiān)管需要。
二是監(jiān)管手段基本健全。《條例》作為行政法規(guī)，可以設置更多的行政處罰手段和強制措施，如對機構，監(jiān)管部門可以采取責令限期改正、責令停業(yè)整頓、吊銷融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證以及最高100萬元的罰款，對董事、監(jiān)事和高管人員可以采取一定時間或終身的市場禁入以及最高5萬元的罰款；監(jiān)管部門還可以采取監(jiān)管談話、暫停業(yè)務、停止增設分支機構、限制自有資金投資等強制措施。這有利于監(jiān)管部門根據(jù)履行職責和防范風險的需要，針對不同違法違規(guī)情況與行為采取相應措施與手段，確保融資擔保公司依法合規(guī)經(jīng)營、有效防范行業(yè)風險，同時也有助于提高監(jiān)管能力，樹立監(jiān)管權威，營造嚴肅監(jiān)管氛圍。
可以預見，《條例》的頒布實施，再加上正在深入落實的國發(fā)【2015】43號文，將有力推動監(jiān)管與發(fā)展的良性互動，促進新型融資擔保行業(yè)加快發(fā)展，更專注、更有效、更貼心地為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務，為社會發(fā)展與穩(wěn)定作出更大的貢獻。