剛剛過去的6月27日，是第七個(gè)聯(lián)合國中小微企業(yè)日。安徽省市場(chǎng)監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至目前，安徽小微企業(yè)數(shù)量超610萬戶。
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管、吸納就業(yè)的蓄水池，但融資中出現(xiàn)的難、慢、貴仍是制約其發(fā)展的“瓶頸”。
近年來，安徽金融監(jiān)管部門和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極探索創(chuàng)新融資擔(dān)保服務(wù)，發(fā)揮融資杠桿和橋梁作用，破解小微企業(yè)成長“煩惱”。截至5月末，安徽政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保在保余額為3027.85億元，為23.84萬戶小微企業(yè)、“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保在保余額2506.09億元，再創(chuàng)歷史新高。
“園區(qū)貸”實(shí)現(xiàn)一日辦結(jié)
小微企業(yè)獲得貸款有兩種方式，一種是信用貸款，一種是擔(dān)保貸款。大多屬于輕資產(chǎn)、缺少有效的抵質(zhì)押物、缺乏完整的信用記錄，小微企業(yè)難以獲得信用貸款，更多的只能依靠外部增信，獲得保證貸款。近年來，安徽針對(duì)小微企業(yè)融資中的擔(dān)保短板，有針對(duì)性地推出金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓更多小微企業(yè)輕松得到金融支持。
訂單量增加，原材料需求隨之增加，但資金短缺一直是制約小微企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。“擔(dān)保和銀行的工作人員是6月12日上門的，貸款是6月13日發(fā)放的，這筆資金真的是及時(shí)雨。”位于池州江南集中區(qū)內(nèi)的安徽龍鋁鋁業(yè)科技有限公司負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于企業(yè)來說，有時(shí)候不僅需要貸得到錢，還要貸得快，才能更好地滿足企業(yè)資金需求。
據(jù)了解，安徽龍鋁鋁業(yè)科技有限公司主要從事鋁制品的加工、定制化生產(chǎn)制造。該公司產(chǎn)品生產(chǎn)周期短，貨物產(chǎn)值高，但受制于企業(yè)固定資產(chǎn)投入較大，流動(dòng)資金緊張。安徽省普惠擔(dān)保公司得知情況后第一時(shí)間與該企業(yè)取得聯(lián)系，協(xié)同當(dāng)?shù)貓@區(qū)管委會(huì)、合作銀行共赴企業(yè)，開設(shè)“園區(qū)貸”綠色通道現(xiàn)場(chǎng)上門辦理，所有擔(dān)保流程一日辦結(jié)，銀行次日成功放款，大大降低企業(yè)融資成本，縮短融資時(shí)間。
數(shù)據(jù)顯示，目前，“園區(qū)貸”擔(dān)保產(chǎn)品基本實(shí)現(xiàn)一日辦結(jié)，今年前5個(gè)月共放款24.9億元、同比增長173.3%，服務(wù)企業(yè)516戶、同比增長237.3%。
徽擔(dān)“總對(duì)總”首筆落地
缺少擔(dān)保、抵押物不足，也是很多小微企業(yè)在貸款時(shí)面臨的難題。
沒有土地、沒有自己的廠房，這樣的企業(yè)直接向銀行申請(qǐng)貸款很難獲批。6月27日，在池州市銀通融資擔(dān)保有限公司徽擔(dān)“總對(duì)總”的幫助下，500萬元貸款順利的進(jìn)入了青陽縣鑫源爐料廠的賬戶，解決了企業(yè)難題?？吹蕉绦诺劫~提醒的企業(yè)負(fù)責(zé)人喜悅之情溢于言表。
“這是我行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理通過走訪周邊小微企業(yè)了解到鑫源爐料在資金方面的需求，主動(dòng)上門介紹了我行與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作推出的徽擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，成功為企業(yè)辦理了500萬元的貸款。”工商銀行池州分行普惠金融部負(fù)責(zé)人說，這項(xiàng)業(yè)務(wù)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照一定比列分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同推動(dòng)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。
據(jù)悉，鑫源爐料這筆業(yè)務(wù)，是安徽省首筆徽擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)，借鑒了國家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對(duì)總”業(yè)務(wù)模式，結(jié)合安徽政銀擔(dān)合作實(shí)際，事先鎖定代償率上限，不設(shè)置抵質(zhì)押物，限定擔(dān)保費(fèi)率不高于1%，充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保功能作用和銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)體系優(yōu)勢(shì)，深化政銀擔(dān)合作機(jī)制，是為著力解決普惠小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題而開發(fā)設(shè)計(jì)的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，徽擔(dān)“總對(duì)總”業(yè)務(wù)自2023年6月27日首筆落地池州以來，當(dāng)月已成功落地資金累計(jì)4000萬元。
融資擔(dān)保的“安徽探索”
發(fā)展政府性融資擔(dān)保，是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要逆周期調(diào)節(jié)工具。
政府有力支持，形成政策保障機(jī)制。安徽積極構(gòu)建“1+5”制度體系，即1個(gè)政府規(guī)章（政府令）和5個(gè)規(guī)范性文件，保障融資擔(dān)保行業(yè)健康快速發(fā)展。今年以來，安徽省財(cái)政累計(jì)向政府性融資擔(dān)保體系注資超150億元，撥付省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金超20億元，安排10億元設(shè)立省級(jí)科技擔(dān)保，對(duì)再擔(dān)保公司連續(xù)10年“4+N”資金補(bǔ)充，調(diào)整政策支持有效對(duì)接國家融資擔(dān)?；鸷献?、保障落實(shí)再擔(dān)保代償補(bǔ)償?shù)龋掷m(xù)為體系機(jī)構(gòu)注入流動(dòng)性支持。
同時(shí)，安徽推動(dòng)體系共建機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)省持市、市持縣股權(quán)優(yōu)化改革，探索市區(qū)一體化運(yùn)營、支持市級(jí)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化區(qū)域帶動(dòng)和再分險(xiǎn)作用。安徽省再擔(dān)保公司已將持有的38家縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)股權(quán)向?qū)?yīng)9家市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)行省對(duì)市、市對(duì)縣區(qū)兩級(jí)調(diào)度會(huì)機(jī)制，發(fā)揮調(diào)度跟蹤和窗口指導(dǎo)作用，凝聚體系發(fā)展。
值得一提的是，安徽還建立了政府性融資擔(dān)保體系準(zhǔn)入退出、差異化授信、技術(shù)指引、指標(biāo)監(jiān)測(cè)等貫穿機(jī)構(gòu)合作、業(yè)務(wù)管理、規(guī)范經(jīng)營等全過程的引領(lǐng)機(jī)制，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)提高規(guī)范運(yùn)營意識(shí)和管理水平。根據(jù)2022年度綜合評(píng)價(jià)，目前體系整體發(fā)展較為健康。
安徽省地方金融監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至5月末，全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保在保余額為3027.85億元，放大倍數(shù)為5.18倍，共為23.84萬戶小微企業(yè)、“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保在保余額2506.09億元，政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費(fèi)率降至0.69%，為促進(jìn)全省小微企業(yè)、三農(nóng)、科創(chuàng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。