4月14日，人民銀行舉行2022年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會，調(diào)查統(tǒng)計司司長兼新聞發(fā)言人阮健弘、貨幣政策司司長孫國峰、宏觀審慎局局長李斌、金融市場司司長鄒瀾、金融穩(wěn)定局局長孫天琦出席，并回答記者提問。人民銀行辦公廳副主任兼新聞發(fā)言人羅延楓主持新聞發(fā)布會。
阮健弘表示，一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一季度流動性合理充裕，金融總量穩(wěn)定增長，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，企業(yè)的綜合融資成本穩(wěn)中有降，金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率不斷提升。當前，國內(nèi)疫情發(fā)生頻次有所增多，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻和不確定。但我國經(jīng)濟韌性強，長期向好的基本面不會改變。下一步，人民銀行將認真貫徹落實黨中央、國務院部署，適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實體經(jīng)濟的支持。
未來信貸投放將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長
數(shù)據(jù)顯示，一季度新增人民幣貸款8.34萬億元，比上年同期多增了6636億元，創(chuàng)歷史新高。對此，阮健弘指出，一方面，金融體系堅決貫徹落實黨中央、國務院部署，信貸擴張靠前發(fā)力，信貸投放節(jié)奏加快。另一方面，貸款市場報價利率（LPR）的改革紅利持續(xù)釋放，貸款利率穩(wěn)中有降，推動了貸款規(guī)模的增加。3月份，新發(fā)放的企業(yè)貸款利率為4.37%，比上年12月低8個基點。
從產(chǎn)業(yè)中長期貸款結(jié)構(gòu)上看，主要有以下特點：
一是制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。
二是工業(yè)的中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于全部產(chǎn)業(yè)的中長期貸款增速。
三是基礎設施業(yè)中長期貸款的增長有所回落。3月末,基礎設施業(yè)中長期貸款增長13.2%，比上月末低0.5個百分點。
四是出口相關行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末,出口相關行業(yè)中長期貸款增速31.8%，比上月末回升了0.6個百分點。
阮健弘表示，預計未來信貸投放繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢，支持經(jīng)濟復蘇。
加大金融對實體經(jīng)濟支持力度
如何看待當前經(jīng)濟下行壓力？貨幣政策在穩(wěn)增長方面如何發(fā)力？
孫國峰表示，當前，經(jīng)濟新的下行壓力加大，對此既要堅定信心，也要高度重視和積極應對這些新挑戰(zhàn)。下一步人民銀行將繼續(xù)貫徹黨中央、國務院決策部署，落實中央經(jīng)濟工作會議精神和《政府工作報告》舉措，按照國務院常務會議要求，適時運用降準等貨幣政策工具，進一步加大金融對實體經(jīng)濟特別是受疫情嚴重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利，降低綜合融資成本。在總量上，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。在價格上，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，推動降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。
關于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰介紹，該工具支持企業(yè)范圍包括：“高新技術企業(yè)”“專精特新中小企業(yè)”、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。適用銀行包括：國家開發(fā)銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機構(gòu)?？傤~度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達機制。金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
關于普惠養(yǎng)老專項再貸款，孫國峰介紹，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。金融機構(gòu)按市場化原則向符合標準的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按季發(fā)放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。
推動金控公司穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展
近日中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團有限公司的金控公司設立許可已獲批。李斌表示，目前還有三家已受理企業(yè)。
金融控股公司監(jiān)管的重要目的是全面持續(xù)掌握整體經(jīng)營狀況，防范金融風險，推動穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，提升服務實體經(jīng)濟的能力。李斌介紹，人民銀行始終堅持監(jiān)管初衷，在開展金融控股公司準入管理過程中重點考量以下因素：一是非金融企業(yè)應實質(zhì)控制兩類及以上金融機構(gòu)，且所控金融機構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。二是擬設金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實合法。三是擬設金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應當簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實際控制人和最終受益人。四是組織架構(gòu)健全，風險管理等制度有效，確保金融控股公司設立以后有完善的公司治理、健全的風險隔離機制、充足的資本水平等。
更好滿足購房者合理住房需求
談及多地房貸利率和首付比例下調(diào)的現(xiàn)象，鄒瀾表示，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。
鄒瀾表示，下一步人民銀行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期目標，因城施策配合地方政府履行好屬地責任，更好滿足購房者合理住房需求。
對于房貸延期還款，鄒瀾介紹，2020年1月人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關注升溫，人民銀行積極指導主要銀行及時回應群眾關切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時間、調(diào)整還款計劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務安排的宣傳解讀。
我國金融體系總體穩(wěn)健 風險收斂
“當前，我國金融體系總體穩(wěn)健，風險收斂，服務實體經(jīng)濟的能力和水平顯著提升。”孫天琦介紹，2021年四季度央行對銀行業(yè)評級結(jié)果顯示，4398家參評機構(gòu)中，4082家處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)約占參評機構(gòu)總資產(chǎn)的99%。其中，24家大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的“壓艙石”作用。全國高風險機構(gòu)316家，數(shù)量連續(xù)六個季度下降，較峰值壓降過半，資產(chǎn)規(guī)模占比僅為1%。金融風險處置進入了常態(tài)化階段。
金融是經(jīng)濟的鏡像。孫天琦指出，市場經(jīng)濟是有周期的，隨著經(jīng)濟周期、金融周期的起伏，不可避免會出現(xiàn)個別的高風險機構(gòu)。既不要在經(jīng)濟上行期盲目樂觀，也不要在下行期過度悲觀，要在宏觀上和微觀上做好跨周期管理，爭取走在金融風險曲線的前面。
談及金融穩(wěn)定保障基金與現(xiàn)有的存款保險基金和行業(yè)保障基金之間的關系，孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應對重大金融風險的后備資金，與存款保險基金和相關行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合，是我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分，共同維護我國金融穩(wěn)定與安全。
全力支持困難行業(yè)和小微企業(yè)紓困發(fā)展
今年以來，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，服務業(yè)等部分行業(yè)和小微企業(yè)受到了嚴重沖擊，正常生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難。鄒瀾表示，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，精準發(fā)力、靠前發(fā)力，引導金融機構(gòu)持續(xù)加大信貸投放，全力支持受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)企業(yè)紓困解難。
今年2月份，國家發(fā)改委等部門出臺了《關于促進服務業(yè)領域困難行業(yè)恢復發(fā)展的若干政策》，從普惠性金融支持措施和行業(yè)特定扶持措施兩個方面，對餐飲、零售、旅游、公路水路鐵路運輸、民航業(yè)等特殊困難行業(yè)給予重點的傾斜幫扶。3月末，全國普惠小微貸款余額20.8萬億元，同比增長24.6%，繼續(xù)保持較高增速。
鄒瀾表示，下一步，人民銀行還將繼續(xù)扎實推進“六穩(wěn)”“六保”工作，全力支持困難行業(yè)和小微企業(yè)紓困發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。
一是落實落細金融紓困政策，引導金融機構(gòu)加大對受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)的信貸資源傾斜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，積極滿足合理的融資需求，特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸，支持困難行業(yè)企業(yè)渡過難關。
二是繼續(xù)用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現(xiàn)等政策，強化正向激勵，引導金融機構(gòu)按照市場化原則，合理提供貸款展期或續(xù)貸的安排，積極挖掘新的融資需求，擴大普惠小微貸款投放，提升信用貸款和首貸戶的比重。
三是進一步強化中小微企業(yè)金融服務能力建設，督促商業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，完善績效考核和盡職免責，強化金融科技賦能，加快形成敢貸愿貸能貸會貸的長效機制。
四是加強與財政、發(fā)改、工信等部門以及地方政府的協(xié)調(diào)聯(lián)動，推進信用信息的共享應用，積極開展多層次、多領域、多形式的政銀企融資對接，更好發(fā)揮擔保增信和風險補償作用，提高小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利度。
提供優(yōu)質(zhì)便利的跨境人民幣金融服務
今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平。孫國峰表示，下一步人民銀行將堅持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實施的力度和節(jié)奏，增強人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟金融形勢，穩(wěn)妥應對外部環(huán)境變化的沖擊。
2022年第一季度跨境貿(mào)易人民幣收付規(guī)模合計為1.89萬億元，同比增長22%。李斌指出，這個數(shù)字高于同期跨境人民幣業(yè)務整體增速14個百分點，顯示出跨境人民幣業(yè)務服務實體經(jīng)濟的能力在進一步提升。下一階段，人民銀行將繼續(xù)以市場驅(qū)動和企業(yè)自主選擇為基礎，不斷完善人民幣國際使用政策支持體系和基礎設施安排，穩(wěn)妥有序推進我國金融市場雙向開放，支持離岸人民幣市場健康發(fā)展，研究出臺支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣政策，研究擴大本外幣一體化資金池試點，積極引導金融機構(gòu)為市場提供優(yōu)質(zhì)、便利的跨境人民幣金融服務，持續(xù)提升企業(yè)在跨境貿(mào)易和投融資活動中使用人民幣的體驗感和獲得感。