國務院新聞辦公室于2021年12月29日（星期三）下午3時舉行國務院政策例行吹風會，請國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕，國家發(fā)展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛，中國銀保監(jiān)會普惠金融部負責人毛紅軍，國家公共信用信息中心主任周民介紹《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》有關情況。
中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”態(tài)勢
中小微企業(yè)和個體工商戶是國民經(jīng)濟的生力軍，但這些市場經(jīng)濟主體在生產(chǎn)經(jīng)營中往往會面臨融資的問題，不少經(jīng)濟學家說這是世界性難題。隨著信用信息廣泛共享和大數(shù)據(jù)技術深入應用，破解銀企“信息不對稱”，為緩解中小微企業(yè)和個體工商戶融資難題提供了信用方案。
黨中央、國務院高度重視加強信用信息共享應用，促進中小微企業(yè)融資工作。習近平總書記強調(diào)，要建立公共信用信息同金融信息共享整合機制，發(fā)展普惠金融，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題。李克強總理要求，要推動貸款需要的涉企信息共享，運用現(xiàn)代技術手段發(fā)展普惠金融。近年來，按照黨中央、國務院決策部署，國家各有關部門采取了一系列有力有效措施支持中小微企業(yè)融資，取得了明顯成效。國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會等部門大力推廣“信易貸”模式，依托全國信用信息共享平臺，建成運行了全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺（即全國融資信用服務平臺），以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題，在金融機構與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。
在各地區(qū)各有關部門和各金融機構、信用服務機構的共同努力下，中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”態(tài)勢。從全國情況看，截至11月末，全國銀行業(yè)金融機構發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元，同比增長24.1%。據(jù)初步統(tǒng)計，通過各級融資信用服務平臺累計發(fā)放貸款超過7萬億元。應該說，“信易貸”模式對支持中小微企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。
但也要看到，目前的信用信息共享應用情況，與中小微企業(yè)融資業(yè)務需求相比還存在一定差距，還存在部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取，以及信息獲取成本較高等問題。特別是當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力，進一步強化對中小微企業(yè)、個體工商戶等的金融支持力度，對于應對新的經(jīng)濟下行壓力以及世紀疫情沖擊帶來的不確定性，保持平穩(wěn)健康的經(jīng)濟環(huán)境具有重要意義。
按照黨中央、國務院部署要求，國家發(fā)展改革委會同銀保監(jiān)會等有關部門研究制定了《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，這也是近期國務院出臺的一系列“保市場主體、應對新的經(jīng)濟下行壓力”政策措施之一。《實施方案》堅持以支持銀行等金融機構提升服務中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。一是加強信用信息共享整合。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)等信息納入共享范圍，依托全國融資信用服務平臺構建全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，按照公益性原則提供信息查詢等服務。支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入融資信用服務平臺。二是深化信用信息開發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評價指標體系，實現(xiàn)精準畫像。強化獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，提高風險預警和處置能力。對依法認定的惡意逃廢債行為，依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒。三是保障信息主體合法權益。各級融資信用服務平臺要建立完備的信息安全管理制度，對接入機構進行信息安全評估。接入機構要嚴格遵守有關規(guī)定，嚴禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。
下一步，國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行和銀保監(jiān)會將會同有關部門按照中央經(jīng)濟工作會議部署和國務院常務會議要求，建立健全信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機制，引導金融資源向中小微企業(yè)、個體工商戶等傾斜，進一步激發(fā)市場主體活力，為繼續(xù)扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六保”任務，加快構建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
更好發(fā)揮信用在促進金融服務實體經(jīng)濟方面重要作用
信用是市場經(jīng)濟的“基石”，近些年社會信用體系建設在不斷地向前推進。信用作為“基石”，在構建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制、促進金融更好服務實體經(jīng)濟方面，確實發(fā)揮了重要的支撐作用。近年來，按照黨中央、國務院決策部署，國家發(fā)展改革委、人民銀行會同各地區(qū)、各有關部門大力推進社會信用體系建設，在經(jīng)濟社會重點領域和關鍵環(huán)節(jié)取得了重要進展和階段性成效，尤其是在金融服務實體經(jīng)濟方面，應該說貢獻了一份應有的力量。具體您問到做了哪些工作、有哪些成效，我想通過三個方面來作回答。
一是搭建全國融資信用服務平臺網(wǎng)絡。按照《中共中央辦公廳 國務院辦公廳關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》要求，依托全國信用信息共享平臺建立全國融資信用服務平臺。推動地方用好各類信息共享平臺，通過系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享，為銀行和中小微企業(yè)提供信息查詢等相關服務。截至目前，全國融資信用服務平臺已經(jīng)與103個地方實現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個地方的站點，入駐的金融機構超過2000家，企業(yè)超過1380萬家，實現(xiàn)了互聯(lián)互通，無論是對銀行還是對中小微企業(yè)都提供了非常便捷的服務。
二是建立健全征信體系。強化金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，目前已覆蓋近11億自然人和7000萬市場主體。推動地方征信平臺建設，支持征信機構依法采集和加工信用信息，促進擴大信用貸款的規(guī)模。備案132家征信機構經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務，并依法批準有關征信機構開展個人征信業(yè)務，堅持全國與地方、市場與政府“雙輪驅(qū)動”，推進征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
三是創(chuàng)新推廣新型融資模式。國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會會同有關部門積極推廣以信息充分共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)應用為特征的“信易貸”模式，深化“銀企互動”“銀商合作”等相關機制。現(xiàn)在“信易貸”已經(jīng)被越來越多的中小微企業(yè)、個體工商戶知道，也非常受大家的歡迎。截至目前，通過各級融資信用服務平臺，累計發(fā)放信用貸款大概1.65萬億元，為支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展發(fā)揮了非常重要的作用。
在上述三個方面綜合性措施的共同作用之下，中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度有了明顯提升，我們感到，這些成績的取得離不開整個社會信用水平的提升。下一步，我們在運用信用服務為中小微企業(yè)、個體工商戶提供更便捷的金融支持的同時，還要在總體上全面推進社會信用體系建設。國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會及其他相關部門，會繼續(xù)以改革創(chuàng)新的精神推動社會信用體系建設向縱深發(fā)展，更好地發(fā)揮信用在促進金融服務實體經(jīng)濟方面當中的重要作用。
通過信用信息共享應用助力中小微企業(yè)紓困解難
隨著互聯(lián)網(wǎng)場景的不斷拓展和大數(shù)據(jù)技術的深入應用，信息日益成為重要的生產(chǎn)要素和社會資源，大力推動信息共享也是社會各方的普遍訴求和熱切期盼。
應該說，近年來我國信用信息共享工作實現(xiàn)了重大突破，取得了長足發(fā)展，從目前情況看，我們建立了綜合性的全國信用信息共享平臺，聯(lián)通了46個部門和各省區(qū)市；同時，各專業(yè)領域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關等信用信息系統(tǒng)，已經(jīng)或正在實現(xiàn)互聯(lián)互通，為推進信用信息共享，打破“信息孤島”和“信息煙囪”發(fā)揮了重要的作用。
但從我們此前調(diào)研的情況看，目前信用信息共享水平還難以滿足市場主體的融資需要。這主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面，還有一些與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營密切相關的信用信息沒有實現(xiàn)共享。一些地方和金融機構反映，不少重要的信用關聯(lián)信息很難獲取，但這些信息對于準確客觀描繪企業(yè)信用狀況十分必要，相關信息的缺失將極大影響銀行放貸的積極性。另一方面，獲取中小微企業(yè)信用信息的便利性還有待提高。據(jù)我們了解，一些銀行要獲取這些信息，需要與多個地方、多個部門分別對接，需要接入多個平臺，所以迫切需要有一個平臺能夠適當整合后，一攬子提供信息。
《實施方案》正是針對這些堵點和痛點，通過信用信息共享應用，推動緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱的問題，助力中小微企業(yè)紓困解難，既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性，也要降低金融機構不良貸款的風險。
一是擴大信用信息共享范圍。將中小微企業(yè)融資業(yè)務最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣費等繳納情況、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權、科技研發(fā)等共計14大類、37項信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。
二是提升信用信息共享質(zhì)量。《實施方案》明確了信用信息共享清單，對37項信息逐一明確了共享信息的內(nèi)容、方式、責任單位和完成時間，更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模，而且也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量，要實現(xiàn)標準化、規(guī)范化、機制化的高水平信息共享。
三是降低信用信息獲取成本?！秾嵤┓桨浮访鞔_，各級融資信用服務平臺要按照公益性原則，向接入機構提供基礎性信息服務，并鼓勵有條件的平臺根據(jù)接入機構需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關信息，推動信用信息安全集約高效應用。
下一步，我們將會同有關部門把這份文件落實到位，按照時間節(jié)點完成有關工作。實際上，在文件起草的過程中，我們就已經(jīng)與有關部門積極溝通，并提前啟動了系統(tǒng)對接和信息共享的工作。