中國人民銀行行長易綱在近日召開的中德“金融科技與全球支付領(lǐng)域全景—探索新疆域”視頻會議開幕致辭中指出，近年來，金融科技在中國迅猛發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云存儲、區(qū)塊鏈等技術(shù)持續(xù)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品和工具應(yīng)用日益豐富，金融服務(wù)的效率和包容性大幅提高。例如，電子支付特別是移動支付的普及不斷提升基本金融服務(wù)的覆蓋面，金融科技從根本上改善了對小微企業(yè)和個體工商戶的貸款服務(wù)，其發(fā)展也有效助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并為脫貧攻堅作出了巨大貢獻(xiàn)，甚至在疫情期間，金融科技還有力地支持了中國的防疫抗疫。
易綱表示，下一步，我們將繼續(xù)鞏固、推廣好數(shù)字普惠金融發(fā)展的實踐經(jīng)驗。中國與德國都是二十國集團(tuán)（G20）框架下普惠金融全球合作伙伴的重要成員，未來愿與德方在普惠金融的實踐與經(jīng)驗方面加強(qiáng)交流。
易綱指出，金融科技在全球范圍內(nèi)興起，在顯著提升銀行服務(wù)水平和經(jīng)營效率的同時，從根本上改變了銀行業(yè)原有的競爭環(huán)境。商業(yè)銀行在服務(wù)場景和渠道、客戶信息以及資金等方面的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢受到挑戰(zhàn)。越來越多的金融交易與客戶消費或工作生活場景相關(guān)聯(lián)，平臺企業(yè)掌握大量的客戶行為數(shù)據(jù)，并可據(jù)此推導(dǎo)出客戶的金融需求和財務(wù)狀況，各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展也加速了銀行存款的分流。
易綱指出，為應(yīng)對急劇變化的競爭環(huán)境，許多大型銀行都已投入大量資金用于金融科技的開發(fā)與應(yīng)用。銀行可通過移動互聯(lián)、生物識別、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)拓寬服務(wù)渠道，減少對人工服務(wù)的需求，提高金融機(jī)構(gòu)全流程風(fēng)險管控能力，降低合規(guī)等運營成本。相比而言，中小銀行面臨著較大挑戰(zhàn)。中小銀行自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進(jìn)行客戶維護(hù)、信用分析和風(fēng)險控制，可能導(dǎo)致負(fù)債端和資產(chǎn)端的獲客能力和產(chǎn)品競爭力減弱。“我們應(yīng)關(guān)注對大型科技公司依賴度上升對中小銀行經(jīng)營活動的影響以及大型科技公司金融科技服務(wù)的集中度過高帶來的操作風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。中國有超過4000家中小銀行，金融科技變革將給其金融服務(wù)、銀行存款等領(lǐng)域帶來挑戰(zhàn)。”易綱強(qiáng)調(diào)。
針對外界所關(guān)注的金融科技監(jiān)管問題，易綱表示，中國的金融科技起步較早，在興起之初，中國的金融管理部門就通過打造審慎包容的監(jiān)管環(huán)境，助推中國金融科技發(fā)展。中國在金融科技快速發(fā)展的同時，也凸顯了一些問題，包括支付機(jī)構(gòu)滲透進(jìn)入金融領(lǐng)域，提供保險、小額信貸、基金等多種金融產(chǎn)品，提高了金融風(fēng)險跨產(chǎn)品、跨市場傳染的可能性；大型金融科技公司“贏者通吃”的屬性可能引發(fā)市場壟斷、降低創(chuàng)新效率等。
“在此背景下，中國監(jiān)管當(dāng)局也在努力平衡好鼓勵發(fā)展和防范風(fēng)險的關(guān)系。”易綱具體介紹，一是堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營；同時要求支付回歸本源，斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接。二是強(qiáng)化反壟斷，出臺《關(guān)于平臺經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南》，推動大型互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權(quán)。三是落實審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，合規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險、基金等業(yè)務(wù)。
“下一步，我們將始終堅持發(fā)展和規(guī)范并重，支持和促進(jìn)平臺經(jīng)濟(jì)守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”易綱談到，一方面，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力，促進(jìn)平臺企業(yè)不斷提升金融服務(wù)，鞏固和增強(qiáng)國際競爭力；另一方面，堅持從嚴(yán)監(jiān)管和公平監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)及個人隱私，維護(hù)公平競爭的金融市場秩序。
此外，金融科技與平臺經(jīng)濟(jì)具有跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營等特征，需要世界各國監(jiān)管部門共同應(yīng)對?；诖?，易綱表示，未來，我們愿進(jìn)一步加強(qiáng)與德方在內(nèi)的各國監(jiān)管當(dāng)局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、消費者保護(hù)等方面的合作，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，與國際社會一道，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境。
易綱表示，當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和發(fā)展的重要驅(qū)動力。金融科技應(yīng)立足于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時，我們也應(yīng)主動應(yīng)對金融科技帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)，努力縮小“數(shù)字鴻溝”，建立具有適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。