如何引導(dǎo)更多金融活水流向小微企業(yè)？湖北省決定在“增信”環(huán)節(jié)下功夫。上證報(bào)記者11日了解到，湖北省財(cái)政近日已完成對(duì)湖北省再擔(dān)保集團(tuán)的50億元注資，計(jì)劃以后者為核心構(gòu)建融資擔(dān)保體系，推廣“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式，為“三農(nóng)”“雙創(chuàng)”等領(lǐng)域小微企業(yè)的融資雪中送炭。
再擔(dān)保集團(tuán)的業(yè)務(wù)主要是為融資擔(dān)保公司提供再擔(dān)保。一個(gè)背景是，在中小微企業(yè)普遍感到融資難、融資貴的環(huán)境下，為它們提供增信服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也是處境艱難。上證報(bào)記者采訪了解到，湖北省245家融資擔(dān)保公司中，159家已無法開展新的業(yè)務(wù)。
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)成為破局的關(guān)鍵，一種被簡稱為“4321”的新型政銀擔(dān)合作機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)了解，該模式核心要點(diǎn)是，小微企業(yè)的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)如出現(xiàn)代償，由承辦市（縣、區(qū)）政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)40%，省擔(dān)保集團(tuán)（含中央和省財(cái)政代償補(bǔ)償專項(xiàng)資金）承擔(dān)30%，試點(diǎn)銀行承擔(dān)20%，所在地財(cái)政分擔(dān)最后的10%。
據(jù)介紹，“4321”模式起源于安徽，該省將融資擔(dān)保作為“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”，將安徽省擔(dān)保集團(tuán)定位為非營利性的政策性機(jī)構(gòu)，規(guī)定擔(dān)保費(fèi)率不超過1.2%，大部分代償資金都由政府財(cái)政出資。同時(shí)，安徽省擔(dān)保集團(tuán)不考核利潤指標(biāo)，而是將放大倍數(shù)以及服務(wù)小微企業(yè)戶數(shù)作為最重要的考核指標(biāo)，目前已成功為10萬多戶小微企業(yè)提供了金融服務(wù)。
“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的模式，關(guān)鍵是活了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保公司的擔(dān)責(zé)比例從100%降到40%，業(yè)務(wù)空間則放大了數(shù)倍！”有接受上證報(bào)記者采訪的擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行貸款，風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，銀行等金融機(jī)構(gòu)大幅降低放貸門檻不現(xiàn)實(shí)，通過政策補(bǔ)助擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)，可以起到較好的杠桿效應(yīng)。
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式下已有小微企業(yè)拿到了銀行貸款。據(jù)介紹，11月底，荊州市安鑫彩印有限公司向湖北銀行申請(qǐng)的一筆500萬元流動(dòng)資金貸款已發(fā)放，利率為5.65%，即使加上1.5%的擔(dān)保費(fèi)率，也低于此前9.5%的融資成本。成本得以下降的關(guān)鍵，正是擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)按比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。
作為政策性的扶助手段，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)也對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格界定，需要同時(shí)滿足三個(gè)條件：一是服務(wù)于小微企業(yè)和 “三農(nóng)”“雙創(chuàng)”企業(yè)；二是單戶授信額度一般在500萬元以下，最高不超過1000萬元；三是符合國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策。“確保資金流入那些最需要錢的小微企業(yè)。”